מה זה אומר בכלל???
נתחיל מהסבר קצר על ריבית הפריים, ריבית הפריים נגזרת מריבית בנק ישראל (כיום 0.1%) שיכולה להשתנות בכל חודש וחצי לערך בתוספת מרווח קבוע של הבנקים (1.5%) סה"כ היום 1.6%, לא מעט נוטלי משכנתאות מקבלים את ריבית הפריים עם הפחתה קבועה של 0.2%-0.6% שכתוצאה מכך אנו מקבלים מסלול משכנתא זול מאוד ומשתלם.

עקב הסיכון הגבוה במסלול הנ"ל (שיכול להשתנות בכל חודש וחצי) בנק ישראל החליט להגביל את מסלול הפריים עד שליש מתיק המשכנתא.
ההוראה החדשה אמורה לשנות את ההגבלה ובעצם נוכל לקבל עד שני שליש מתיק המשכנתא שלנו במסלול הפריים.

שני שליש בריבית פריים הזולה זה מעולה לא?
לא בכל מצב, ברור לכולנו שהבנקים לא פראיירים והם לא יהיו מוכנים להפסיד רווחים, לכן ההערכה היא שהבנקים יעלו את המרווח שהיו נותנים ללקוחות
(אם היינו מקבלים פריים מינוס 0.2-0.6 אז עכשיו יהיה פריים פלוס) ובמקביל תהיה עליה של מסלולים אחרים כדי לפצות על "ההפסד" שלהם במסלול הפריים.

ואם נצליח בכל זאת להשיג ריבית זולה זה שווה לקחת שני שליש פריים?

שוב נחזור לעניין שהריבית יכולה להשתנות בכל חודש וחצי, לטווח הרחוק הריביות יכולות לעלות בצורה רצינית ביותר (2011 – 3.25%, 2006 – 5.5%, 2002 – 9.1%).
עליות משמעותיות בריבית הפריים יעלו לנו את התשלום החודשי במאות שקלים בחודש, ולכן צריך לחשוב טוב מה סכום הפריים שניקח ולאיזה תקופה.

אז איפה אנחנו מרוויחים?
הערכה היא שבתקופה הקצרה-בינונית הריביות לא יעלו בצורה דרסטית ולכן זה הזמן לבדוק את האפשרות למחזור משכנתא כדי להשיג ריביות יותר זולות וקיצור תקופת המשכנתא.

לכל שאלה אנו פה איתכם.
משרד – 077-5058066
שחר- 050-2185348

הפוסט רעידת אדמה בשוק המשכנתאות הופיע לראשונה ב-סוליד פיננסים ומשכנתאות.

ניהול תקציב משפחתי חיוני מאוד כדי למנוע שיבוש במהלך החיים השוטפים. חשיבות התקציב הוא באיזון החייב להישמר בין הכנסות להוצאות. חשיבות נוספת היא בהותרת סכומים לחיסכון לטובת אירועים מיוחדים שאמורים להתקיים, וחלילה, למשברים כאלו ואחרים. חשיבות אחרת היא בדאגה לחיסכון לעתיד לתקופת הזקנה. כדאי מאוד להיעזר במומחי חברת Solid – פיננסים ומשכנתאות בעלת הניסיון.

ניהול תקציב משפחתי – על מה שמים דגש?

לכל משפחה יש סכומי כסף הנכנסים משכר עבודה, מרווחים משוק ההון, מהשכרת נכסים, ועוד. לצידם יש הוצאות שהגבוהות בהן הן עבור כלכלה ומחייה, צריכה, מיסים, חינוך וכדומה. וליד כל אלו יש הוצאות עבור בילוי ופנאי ופעילויות אחרות לרווחת כל בני המשפחה. כאשר יש מחסור בכסף אזי מצטמצמים ומוותרים על מוצרים ופעילויות שאינן חשובות. הבעיה היא בגריעת הפעילויות כי קשה לוותר על כאלו שמורגלים אליהן. לחילופין, גם כאשר ההכנסות נחשבות לגבוהות אזי יש לשים גבול להוצאות. גם כאן יש קושי פסיכולוגי לעשות זאת. משום כך יועץ חיצוני יכול לעזור. הוא מסתכל על המצב מבחוץ ואינו מעורב רגשית. הוא ישים דגש על הדברים הבסיסיים הנחוצים בהתאמה למצב המשפחה ואורח חייה ויציע תכנית מושכלת וברת ביצוע.

איך נבנית תכנית? יועץ המקבל לידו תיק רוצה, ראשית, לקבל את כל הנתונים הרלוונטיים. הוא ילמד על המשפחה, הרכבה, צרכיה, תחומי התעניינות של כל פרט, טעמם האישי ועוד. במקביל ירצה לקבל מידע כלכלי אודות ההכנסות וההוצאות. בכלל זה ירצה לראות דפי עו"ש, תלושי שכר ומקורות הכנסה, מה התכניות לעתיד מבחינת הוצאות מיוחדות כמו טיולים, אירועי חתונה משפחתיים ואחרים ועוד. לאחר קבלת תמונת המצב הוא יגבש ויציג תכנית ריאלית שיהיה ניתן לעמוד בה. כלומר, לא יהיו ויתורים גדולים מדי אלא בכמות ובתחומים אפשריים. המטרה היא לעודד את המשפחה לעמוד במסגרת התכנית על מנת שתצליח. הדבר נכון בעת התנהלות שוטפת, ובמיוחד כאשר עולה הצורך בהבראה כלכלית אשר תחזיר את המשפחה לדרך התנהלות כלכלית נכונה. הצלחה ביישום תלויה בהיענות מצידה ויועץ מקצועי יכול לסייע רבות באמצעות שיחות שנועדו להתגבר על הצד הרגשי המורכב.

איך לנהל תקציב משפחתי – בעזרת ליווי מקצועי

ליווי יכול להימשך במספר פגישות בודדות, ובמקרים מורכבים, להתארך מעבר לכך. יועצים מחברת Solid – פיננסים ומשכנתאות מכירים את הנושא לעומק מעשרות מקרים אשר במסגרתם נתנו שירות וליווי לאוכלוסיות ממגזרים שונים. להצלחת תכנית כזאת יש משמעות קריטית ומרחיקת לכת בכל מה שנוגע להווה ולעתיד של המשפחה, כמו גם למערכת היחסים הפנימית.

הפוסט ניהול תקציב משפחתי הופיע לראשונה ב-סוליד פיננסים ומשכנתאות.

הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית ניתנת בנסיבות שונות, ובעיקר, כאשר הלווה לא רוצה או לא יכול לקבל אותה בבנק. הסיבות לסירוב מבחינת הבנק הן בעיקר כלכליות ויכולות לנבוע מחוסר בטוחות להציע, ממצב כלכלי קשה של הלווה ועוד. הסיבה לנטילתה מתוך רצון הוא ביכולת להשיגה בעלות נמוכה יותר. קיימים מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים מוסדיים ופרטיים הנותנים הלוואות בתנאים שונים. ניתן לקבל סיוע וייעוץ במצבים אלו מיועצי חברת Solid – פיננסים ומשכנתאות.

הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית – נדרשת התנהלות זהירה

הלוואות חוץ בנקאיות במצב בו הלווה לחוץ כלכלית ופיננסית עלולות להיות יקרות. הכלל הוא, שככל שרמת הסיכון של מספק ההלוואה עולה, כך עלויות ההלוואות גבוהות. מקרים כאלו הם כאשר בעל עסק מצוי במצב בו העסק אינו מרוויח טוב והדבר ניכר, בין היתר, בתזרים המזומנים שלו, בחריגה מהאשראי ועוד. נטילת הלוואה חוץ בנקאית אפשרית אבל כדאי לשקול נטילתה בזהירות ואגב סיוע של יועץ מומחה בתחום. כך, גם במקרים של משקי בית המגיעים למצב כלכלי קשה בגלל עודף הוצאות על הכנסות. הלוואה יכולה להינתן גם בנסיבות אחרות. גופים פיננסיים כמו חברות ביטוח, קרנות פנסיה והשתלמות ועוד מנהלים תכניות ומוצרים פיננסיים של לקוחות רבים – ניתן לקבל אצלן הלוואות אשר במסגרתן הסכומים הצבורים משמשים כבטוחות. בתנאים כאלו רמת הסיכון של המוסדות אפסית, ולכן, הריביות המוצעות על ידן נמוכות משמעותית מאלו הניתנות על ידי הבנקים. במקרים רבים, גם הריביות המשולמות על החסכונות עצמם גבוהות מריביות הפריים הנגבות (כאשר אין משבר כלכלי). ולכן, כדאי לעשות את המהלך גם מבחינת החישובים הנומינאליים.

יועץ כלכלי ללקיחת הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית בתנאים מעולים

יועץ כלכלי מטעם חברת Solid – פיננסים ומשכנתאות מכיר את השוק לעומק. קיימות הלוואות צמודות למטבע זר או לסל מטבעות, אחרות פופולאריות שהן שקליות בריבית קבועה, משתנה, בריבית פריים ועוד. הוא יבחר מבין כל אלו את הנוחות והמתאימות ביותר ללקוח. ייעוץ כזה יכול להתבטא בחיסכון כספי רב.

הפוסט הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית הופיע לראשונה ב-סוליד פיננסים ומשכנתאות.

הלוואה לפתיחת עסק נדרשת בנסיבות שונות. לעיתים, לא מעוניינים להביא הון עצמי או שלא כדאי מבחינה כלכלית להביא כזה. יש מצבים בהם אין ברירה ויש להיות זהירים. הצורך בהון ראשוני הוא חיוני, ובמקרים רבים, יש לשמור גם כספים רזרביים למקרה הצורך. תכנון ההלוואות חשוב אף הוא כדי לשמור על מומנטום נכון בתחילת הדרך. כדאי להיעזר במומחים של חברת Solid – פיננסים ומשכנתאות בעלי הניסיון.

הלוואה לפתיחת עסק – על פי תכנית עסקית

פתיחת עסק חייבת להיעשות בשלושה שלבים. הראשון הוא אפיון העסק, השני, הכנת תכנית עסקית והשלישי הגדרת הישות שלו ורישומו במע"מ, במס הכנסה ובביטוח לאומי. כבר בעת האפיון יש צורך לחשוב על המקורות הכספיים, וזאת, בנוסף למהות השירות, למיקום העסק ולשמו להגדרת קהל היעד ועוד. בשלב השני כבר נכנסים יותר לעומק בנושא הכספים. תכנית עסקית מספקת תמונה לגבי צרכים כספיים וכלכליים בהווה עם הערכות לעתיד. בשלב זה, חייב היזם לדעת מהיכן הוא מביא את הכספים. רצוי תמיד להביא ממקורות עצמיים אבל לא תמיד הדבר אפשרי או כדאי. הפתרון המקובל הוא הלוואה לפתיחת עסק ממוסד בנקאי או פיננסי אחר דוגמת חברות ביטוח ואשראי ועוד. יש מספר סוגי הלוואות שיכולות להתאים לאנשים רבים. בהלוואת "גרייס", למשל, משולמת מדי חודש הריבית בלבד. הקרן עצמה תוחזר רק בסוף תקופה.

נדגיש כי תנאי ההלוואות משתנים מאחת לשנייה. המשתנים הינם אחוז הרבית שגובה כל מוסד ושיטת ההצמדה. ככלל, ככל שתקופת ההחזר קצרה יותר, כן הריבית נמוכה יותר. תנאים אחרים הינם: אפשרות לחיסולן במיידית, למחזרן באחרות, ועוד. יש תנאים אחרים בהם יכול הלווה לבקש דחיית תשלום באישור בעת מחנק כספי. שקלול כל התנאים הללו חשוב והכרחי בעת נטילת ההלוואה.

הלוואה לפתיחת עסק קטן עם Solid – פיננסים ומשכנתאות

הגופים  הפיננסיים מבקשים, במקרים רבים, ערבויות לכספים שהם נותנים. קיימים סוגי ערבויות שונים ובהם: רכוש בצורת נדל"ן או מכונית, תכניות חיסכון, קופות גמל וכספים אחרים אשר ניתן לחלט בקלות וללא מאמץ. הלוואות צנועות ניתן לקבל גם ללא בטוחות. מעורבות יועץ מחברת Solid – פיננסים ומשכנתאות חשובה כי הוא יכול לבחור אחת בתנאים טובים. כך, יוכל לקוח לבחור אחת אשר במסגרתה הוא יוכל להחזיר את הכספים החודשיים על פי לוח הסילוקין הנקבע כדי להימנע מקנסות, מריביות גבוהות ומהסתבכויות נוספות שעלולות להפריע להתפתחות העסק.

הפוסט הלוואה לפתיחת עסק הופיע לראשונה ב-סוליד פיננסים ומשכנתאות.